E-Hung Podcast：針對李先生的理財規劃建議
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李先生的提問
今天我們要回答李先生的問題。李先生今年 35 歲，在新加坡工作近 8 年，他計劃離開新加坡，在馬來西亞過著舒適的退休生活。
李先生的背景
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在新加坡工作，生活壓力大。
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在新冠疫情期間從股市賺了一些錢。
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將 80% 的利潤用於在新加坡購買公寓。
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出租公寓的租金可抵消分期付款、維護費、仲介費和房產稅，每月還能額外賺取 500 新加坡元。
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目前手頭有數十萬令吉的現金。
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緊急預備金每月可產生約 5,000 令吉的利息。
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正在考慮 EPF 100 萬令吉的計畫，但至少需要 8 年才能達到目標。
李先生的計畫
李先生考慮使用額外的現金在吉隆坡購買三間價值 30 萬令吉的公寓，每間公寓支付 20 萬令吉的首付，並從銀行貸款 10 萬令吉。他計劃用租金每月支付約 700 令吉的房貸，並將剩餘的錢放入口袋，預計每間公寓每月可賺取約 300 令吉（租金減去房貸和維護費）。
李先生的疑問
李先生想知道，如果他不再工作，這個計畫是否可行？
對李先生的回覆
生活方式的轉變
歡迎李先生回到馬來西亞！馬來西亞的生活方式非常豐富，有很多活動可以參與。
對李先生投資決策的看法
將 80% 的利潤投入新加坡公寓並不是一個非常糟糕的決定，因為新加坡的房地產市場表現不錯。此外，公寓的租金可以支付相關費用，還能額外產生 500 新加坡元的收入。
李先生的財務狀況評估
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李先生擁有約 150 萬令吉的現金（包括緊急預備金）。
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在新加坡擁有一間公寓，每月可產生 1,500 令吉的現金流。
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正在考慮 EPF 100 萬令吉的計畫，該計畫提供約 6% 的利率。
對李先生購房計畫的建議
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不要購買 30 萬令吉的公寓： 這些通常是低價公寓，並不適合投資。
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不要全額現金購買房產： 應利用信用購買房產，並將資金用於投資其他項目，例如 EPF 或 FD。
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考慮其他投資管道： 馬來西亞有很多房地產投資管道，例如直接從開發商購買新房、從市場購買二手房、參加拍賣或通過批量購買。
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從一間房產開始嘗試： 先購買一間約 60 萬令吉的房產，如果可行，再考慮購買第二間和第三間。
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選擇現成的房產： 購買現成的房產，確保租金可以支付分期付款。
關於現金流的計算
李先生計畫為每間公寓支付 20 萬令吉的首付，總共投入 60 萬令吉，每月獲得 1,500 令吉的現金流。這意味著需要 400 個月才能達到收支平衡。
更好的現金運用方式
將 60 萬令吉的現金存入 FD，假設利率為 3%，每月可以獲得 1,500 令吉的利息，且風險較低。
工作與退休的考量
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不要立即退休： 35 歲還很年輕，應該繼續工作，或者至少做一些自己喜歡的事情。
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給自己 3-6 個月的時間休息： 利用這段時間與家人朋友相處，並尋找自己熱愛的事情。
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培養一個愛好： 找到自己熱愛的事情，可以讓生活更有意義。
其他投資建議
除了房地產投資，還可以考慮股票、REITs 或加密貨幣等其他投資管道。
關於在新加坡工作
雖然在新加坡工作很辛苦，但要考慮到關稅的影響，以及新加坡房地產市場的穩定性。
在離職前購房
如果李先生仍在新加坡工作，可以考慮利用目前的就業狀況，先購買房產，等到一切就緒後再辭職。
馬來西亞房地產市場的特性
馬來西亞房地產市場並非完全透明，但這也為了解遊戲規則的人創造了機會。
李先生的優勢
李先生擅長股票市場，並成功在新加坡購買房產，可以考慮繼續專注於股票投資。
結論
李先生應堅持自己擅長的領域，利用信用購買房產，而不是使用現金。
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