洗錢：英國如何成為業界天花板
所謂洗錢，聽起來像是一項非常高級的技能，但本質上是一個將黑錢和髒錢反覆交易變成乾淨錢的過程。這個過程涉及很多環節，並有辦法規避金融監管，因此只能讓專業人士做專業的事。通常，那些把金融自由掛在嘴邊的地方大多與洗錢有關，例如新加坡、杜拜、香港，當然還有業界的翹楚——英國倫敦。
倫敦：全球洗錢中心
俄羅斯寡頭愛倫敦早已不是秘密。在俄羅斯開戰前，俄羅斯寡頭一直是倫敦房地產、遊艇、足球俱樂部的大買家。中東的富豪、香港的富人、南美的毒販，甚至非洲的貪官，都把倫敦視為藏匿黑錢和白錢的地方。倫敦能在全球國際金融中心中排名第二，洗錢業務功不可沒。
英國洗錢業的興起
二戰後，英國實力大不如前。1956年的第二次中東戰爭中，美國和蘇聯聯手壓制英國，英國銀行也被華爾街資本完全拋棄，短時間內股價下跌15%。為了應對危機，英國銀行開闢新思路，直接借入美元進行交易，完美規避了英國央行的監管，同時也因美元是借入而非購買，規避了美國的監管。
在這場危機中，英國發現可以在國內市場使用其他貨幣進行交易，不僅能抵消貨幣貶值的損失，還能讓資金擺脫國家金融體系的控制，這簡直是開啟了一扇通往新世界的大門。稍具金融常識的人可能很快就會意識到，這不就是愛爾蘭銀行的測試版嗎？英國能在金融領域屹立數百年並非毫無道理，他們在愛爾蘭銀行的每一步都走在金融行業的前沿，自大洋時代以來，愛爾蘭銀行就深受富人和窮人的喜愛。
不要低估這種金融創新，因為從本質上講，銀行業和監管是相互矛盾的。零售銀行的作用是幫助銀行擺脫監管，以加速全球資本流動。所謂的金融自由或數字貨幣去中心化，說白了就是零售銀行的升級版，其核心內容是資金可以在監管之外為所欲為。
香港和新加坡是東南亞的金融中心，這與當年英國老師的新教導不同。但金融自由化的風險也很高，很容易被石油美元利用。當年亞洲金融危機，就是泰國實施金融自由化，結果被華爾街大亨狠狠割了韭菜，香港和新加坡也遭受了重大損失。
20世紀60年代後，歐洲經濟強勁復甦，全球貿易開始迅速增長。由於英國銀行失控，加上英國海外領土，如維京群島和開曼群島，稅率極低甚至沒有稅率，那些不能擺上台面的錢就通過英國海外領土隱藏原始路徑，沒人知道這些錢來自哪裡或如何而來，倫敦從而成為黑白資本交易中心。
俄羅斯寡頭與英國
1991年，英國政府的規則大幅升級。隨著蘇聯解體，葉利欽對國有資產發起強力聯盟，一些前蘇聯商人被迫屈服，抓住這個機會進行報復，一個月內就成為經濟頂層，壟斷了國家經濟。在俄羅斯最瘋狂的時代，他們控制了石油、礦業、媒體、金融等一系列腐敗行業，甚至阻礙了俄羅斯總統的命運和國家發展的方向。
為了保護這些非法所得的財富，他們引入了歐美法律，一方面進行金融轉移，直到普京上台，開始清算那些大國債的購買者，這些人紛紛離開俄羅斯，倫敦成為他們海外移民的第二選擇。
有眼光的英國人早就看到了這個機會，他們在20世紀90年代推出了黃金簽證計劃，只要能拿出一兩百萬英鎊投資英國，就可以獲得英國長期居留權，不用住在難民營。這項政策對寡頭來說就是買房順便拿個英國戶口，比北美移民容易得多，於是大量俄羅斯富商前往英國買房，倫敦成為俄羅斯寡頭的第二故鄉。
洗錢流程
當然，投資移民只是第一步，最重要的是如何洗白這些不明財富。首先，寡頭通常會找到倫敦當地的專業團隊，包括律師、會計師和金融家，然後花12英鎊（超過100元人民幣）註冊一家空殼公司。這家空殼公司不需要審查申請人的個人信息，而且只要公司銷售額低於一定水平，就不需要顯示任何主要業務平均數，所以沒人知道這家公司是做什麼的，這為洗錢工作提供了最初的便利條件。
初步工作完成後，專業團隊會根據英國法律和特殊的海外利潤優勢，幫助寡頭設計一條完美的資產轉移路徑。等到整個過程完成，沒人知道這是誰的錢，黑錢來自哪裡，寡頭的黑錢就這樣洗白了。但空殼公司賬戶里的現金最終還是有風險的，不過如果變成房地產就完全不同了，因為當房地產再次出售時，交易所得的錢就成為了合法收入，黑錢就徹底洗白了。
根據《英國金融時報》2021年的報導，俄羅斯寡頭在英國購買的房地產價值至少15億英鎊，這只是倫敦海外資本的來源之一。其他國家的寡頭在倫敦買了多少房子仍是個謎，但據路透社估計，大多數海外資金購買的房子也是空置的，至少有價值41億英鎊的倫敦房子晚上不亮燈，這從側面顯示了倫敦不明資金的大致規模。
其他國家的黑錢流入
除了俄羅斯寡頭，南美的毒品交易、中東的國王也帶著大量資金前往英國。例如，那個萬王之王的非洲獅王卡扎菲，在英國購買了近12億美元的資產，直到這頭獅子被利比亞人民殺死，英國政府才宣布此事。關於英國所謂的世界黑白天堂，英國人自己也承認，尤其是倫敦房地產市場，已成為海外隱藏和洗白資產的首要目標，洗錢與英國經濟緊密相連。
英國洗錢的多種方式
當然，為了吸引黑錢進入市場，英國也有自己的一套手段。作為世界著名的金融中心，英國依靠國際金融中心的地位、特定的政治環境和完整高效的金融產業鏈，洗錢活動已經滲透到各行各業的各個角落。早年，他們利用公司和銀行進行傳統的虛假交易，現在範圍越來越廣，不僅涉及礦業、房地產和足球領域，還涉及互聯網和數字加密貨幣領域。
我們都知道球迷喜歡英超，那是因為這裡有足球，而足球聯賽需要俱樂部之間的交易來完成。與其他公司相比，英超俱樂部的轉會率高，轉會費也不合理，一個看不出金銀的球員，隨便一轉會就是幾千萬甚至上億英鎊。超高價格的背後，很可能伴隨著黑錢洗白的過程。
2014年，香港富豪、英國伯明翰俱樂部前主席楊家誠因涉嫌洗錢被判6年監禁，其40億資產也被英國政府沒收。富人投資英超，有多少人是真的熱愛足球？這是一個很大的問號。
各國的抗議與英國的應對
說到這，可能有人會問，如果英國洗錢這麼猖獗，其他國家難道不會舉手抗議嗎？他們抗議了，但沒用。
歐盟一直反對英國的洗錢行為，這並不是因為歐盟有多正義，而是因為各國的黑錢都流向了英國，就像被英國薅了羊毛，自己損失慘重。所以自從英國加入歐盟，歐盟就制定了很多反洗錢政策。
雖然在壓力下，英國也在逐漸加強對反洗錢的控制，但有點表演成分。從實際情況來看，洗錢在英國是一個高科技的完整產業鏈，已經全部轉入地下，即使英國政府打擊洗錢，似乎也沒有太大效果。
2016年，歐盟又出台了一項反避稅令，目的是打擊維京群島、開曼群島這樣的避稅天堂。因為在這些小島上，註冊空殼公司是避稅和洗錢的關鍵環節，而且很難控制，歐盟因此每年少收很多稅。另一方面，如果這項政策實施，最大的損失者是英國。
歐盟的原計劃於2021年初開始實施，結果英國在2019年3月選擇脫歐。因為在英國看來，與歐盟的貿易關稅相比，洗錢收入簡直微不足道。
英國從洗錢中獲得的利益
在一家反金融詐騙組織的調查中，15%的英國大學生收到了洗錢組織的工作邀請，6%的人提交了洗錢工作簿。所謂的轉賬流程、支付流程，看起來像是一份正經的工作，但實際上是在幫助犯罪集團將資金轉移到海外，然後由專業工具掩蓋。
根據一般市場情況，每筆交易會有8%的利息，如果風頭強勁，甚至會達到15%。據《英國金融時報》統計，2020年，在英國的外國人總共有約1.3萬億英鎊的資產，每年還有90億英鎊的資金流入英國。這不僅僅是收取費用這麼簡單，因為黑錢洗白後，下一步就是花錢享受生活，英國的豪華汽車、私人遊艇和高端房地產銷售因此受到刺激。
在俄羅斯開戰前，倫敦也被稱為“俄羅斯人的倫敦”。僅在2010年至2014年間，來自俄羅斯的賬戶在英國的消費就超過200億美元。這些白領富人買車買房，平均每人每年花630萬英鎊，購買了倫敦10%的豪宅和近一半的遊艇。
而匯豐銀行，從成立之初就與洗錢有關。它不僅常年幫助哥倫比亞和墨西哥的毒販，甚至還與恐怖分子有業務往來，每年賺取的黑錢高達數百億美元。2012年，匯豐銀行被美國檢察院抓住，但最終美國司法部沒有起訴匯豐銀行，而是罰款192億美元達成和解。所以在美國，沒有什麼是不能用錢解決的，如果有，那就再加一億。
隨著俄羅斯開戰，英國政府也開始對俄羅斯下手，從沒收寡頭的遊艇到搶奪資產，然後強迫對方出售所有俱樂部，他們說這是金融犯罪，但實際上是趁火打劫。至於其他無法解釋的錢，英國政府隻字未提。
但我們不用為英國擔心，即使有一天俄羅斯寡頭離開英國，也會有更多的不明資金填補俄羅斯人留下的空缺。世界越混亂，人們就越渴望金錢的自由和安全。我理解這個問題，也理解英國在每個角落的行為。在利益面前，英國人一直都很誠實，幾百年來從未改變。所以你讓他們放棄洗錢的工作，無異於斷了英國人的財路，就像殺了英國人的父母一樣。
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